近年、「いつの間にか富裕層」と呼ばれる新しい層が登場し、その増加が注目されています。
これまでの富裕層とは異なり、特別な投資や運用のテクニックなしに、気づいたら資産が1億円を超えているケースが増えているのです。
例えば、年収500万〜600万円の普通の会社員でも、堅実な資産管理や市場の好調を背景に、知らず知らずのうちに富裕層の仲間入りを果たしています。
背景には、アベノミクスによる株価上昇や少額投資非課税制度（NISA）の普及があります。また、金融教育やオンライン取引の進化により、投資が身近になったことも大きな要因です。
この記事では、なぜこんな「富裕層」が急増しているのかを解説すると同時に、彼らの成功の秘訣や具体的な資産形成の方法についてお伝えします。
「いつの間にか富裕層」の増加
野村総合研究所（NRI）の調査によれば、2023年時点で日本には純金融資産が1億円以上の「富裕層」や「超富裕層」が165万世帯に達しており、これは05年の調査開始以来最多の数字です。
その中で特に注目されるのが、年収500万～600万円程度一般的な会社員が、気づいた時には純金融資産が1億円近くに達している「いつの間にか富裕層」と呼ばれる層です。
この層は、主に40代後半から50代の人々で、数十年にわたり堅実に資産運用をしてきた結果、株価の高騰を背景に資産が急増したのです。
アベノミクスと資産運用の普及
この「いつの間にか富裕層」の登場には、2013年から続くアベノミクス政策が大きな影響を与えています。
アベノミクスによる株価高騰と大規模な金融緩和政策が、資産運用を身近なものにしました。
また、少額投資非課税制度（NISA）の導入も、投資を始めるハードルを下げ、多くの人々が少額からでも積極的に資産運用を開始するきっかけとなりました。
こうして、少しずつ積み上げた資産が、株価の上昇を受けて急激に増えた結果、気づいた時には「富裕層」の仲間入りを果たしていたわけです。
いつの間にか富裕層になった人々の特徴
この新たな富裕層に共通する特徴としては、まず消費性向が低いことが挙げられます。
40代後半から50代の多くは、バブル崩壊やリーマンショックを経験し、経済の不安定さを身をもって感じてきた世代です。そのため、贅沢を避け、堅実な生活を送る傾向が強いです
高級外車を買い回すわけではなく、日常的には質素でありながらも、旅行や趣味にはお金を使う「プチ贅沢」を楽しむことが多いのです。
例えば、GUやユニクロ、無印良品、ワークマンといったブランドを好み、外食は控えめで海外旅行なども控える傾向があります。
このように、贅沢を避けても、自分自身の喜びや成功を小さく祝うための「プチ贅沢」は、多くの人にとって特別な楽しみとなっています。
また、重要なのはその「堅実な生活」が資産形成を助けたという点です。
資産運用においては、目先の利益に飛びつかず、長期的に安定的な運用を続けてきたことが、結果的に富裕層への道を開いたと言えるでしょう。
具体的には、従業員持株会やNISAなどの制度を利用して、積極的ではなくても時間の経過とともに資産を増やしていく姿勢が特徴です。
具体的に資産を増やすためには？「いつの間にか富裕層」の実践法
では、今から資産を増やしたいと考える人にとって、具体的にどのような方法が有効なのでしょうか。
以下の3つのステップを参考にしてみてください。
1. 資産運用を始める
証券口座を持たずして数千万円以上の資産形成は至難の業です。まずは証券口座を開設して資産運用を始めましょう。
投資信託や株式など、少額から始められる方法は多くあり、また運用利益が非課税になる制度（NISAやiDeCoなど）を活用すればお得に資産形成が可能です。
アベノミクス以降、株式市場のパフォーマンスは比較的高いため、（※この記事を書いているときには「トランプ関税ショック」真っ只中ですが…）過去の実績からも投資を検討する価値があります。
短期的な利益を狙うのではなく、10年、15年、20年と長期的にじっくりと運用していくことが重要です。
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2. 分散投資を意識する
次に、資産運用の基本として分散投資を意識することが大切です。
例えば、株式だけでなく、債券や不動産、金なども少額で取り入れたり、投資信託の中でも国内、海外など、リスクを分散しましょう。
特に経済の変動が激しい昨今では、単一の資産に依存することはとても危険です。
異なる種類の資産を保有することで、リスクを最小限に抑えることができます。
3.リスク管理をしながら 計画的な資産形成を行う
資産運用を始める際は、計画的に投資を行いましょう。
リスク許容度は人によってまったく違います。年齢、住環境、家族、性格など、それぞれの環境で生活に必要な分は数ヶ月～数年程度は現預金として確保しておくことが大切です。
今回のような（※トランプ関税ショック）暴落が起きると、経験の浅い投資初心者は「狼狽売り」してしまう人が一定数います。そうならないためにも、しっかりとリスク管理をしましょう。
投資の基本は、「安く買って高く売る」ですが、狙ってもなかなかうまくはいきません。
月々一定額を積立てる「ドルコスト平均法」を活用すれば、投資額が市場のタイミングに関わらず安定します。
定期的に積立てることで、価格が高い時も低い時も安定的に投資を続けることができ、時間が経つほど平均的な価格で購入することが可能になります。
消費の促進が経済成長に与える影響
新たな富裕層が増えても、彼らの消費行動が活発にならない限り、経済全体へのプラス効果は限定的です。特に、大規模な支出がないと、経済全体に大きな影響を与えることは難しいでしょう。
例えば、不動産購入やリフォームのような大きな支出が増えれば、経済に良い影響を与えます。そのため、住宅ローン減税やリフォーム減税などの政策が重要です。これらの政策は、消費者に安心感を与え、消費意欲を高めるのにも役立ちます。
将来に対する不安が減れば、消費者の購買意欲も高まるでしょう。安定した雇用環境や長期的な経済予測が明確であれば、消費行動が活発になるきっかけとなります。
このように、新富裕層の消費行動が経済全体に良い影響を与えるためには、消費者に安心感を与える政策や情報提供が必要です。
まとめ
「いつの間にか富裕層」になった人々の多くは、株価の上昇や計画的な資産運用によって、気づいた時には富裕層の仲間入りを果たしていました。
彼らに共通するのは、地道な努力と長期的な視野を持って資産形成に取り組んだことでしょう。株式市場やさまざまな金融商品に分散投資を行い、一時的な市場の揺れにも冷静に対応することで、資産を着実に増やしてきたのです。
これから資産形成を目指す私たちにとっても、分散投資や計画的な積み立てを意識して、長期的に安定した資産運用を続けていくことは重要です。短期的な利益を追うのではなく、将来的な安定を見据えてコツコツと資産を増やしていくことが成功の鍵となります。
また、富裕層としての生活を目指すのであれば、単にお金を貯めるだけでなく、その資産をいかに活用し、リスクを適切に分散するかが重要です。資産を持ち続けるだけではなく、賢く使うことで新たな投資機会を生み出し、自身のライフスタイルをより豊かなものにしていくことが求められます。
未来のために、今から少しずつでも資産運用を始め、時間を味方につけることで、堅実に資産を増やしていくことができるでしょう。
家計をしっかり管理し、無理のない範囲でプロフェッショナルなアドバイスを活用することも重要です。
知識を深め、柔軟な考え方を持ちながら、自分自身の未来を設計していきましょう。
成功した富裕層の例から学び、それを日常の生活に取り入れることで、私たちもまた、富裕層の仲間入りを果たすことができるかもしれません。